频道导航

银行惜贷楼市承压 房地产拐点真的到了？

变化比想象来得更快,当银行开始主动收紧“钱袋子”,让过去靠资金推动的楼市猛然失血,市场上仿佛一夜之间就已变得很难找到9折以下的房贷了。

楼市调控余震不断。2月末开始的新一轮楼市调控至今尚在被吸收消化途中,4月开始多个大中城市上调房贷利率为调控加码,从限购限贷的强干预逐步过渡为调整信贷利率的金融手段。

中原研究中心数据显示,4月以来,深圳、上海、广州、重庆、福州、苏州、厦门、南昌和宁波等多个城市纷纷调高利率。在全国35个城市533家银行中,有122家银行首套房利率折扣上升,占比22.89%。5月以来,房贷收紧的现象愈演愈烈。

银行提高房贷利率

在经历限购限贷等系列楼市调控手段后,楼市买家遭遇新的难题——房贷利率上涨导致融资受挫,购房成本增加。

2016年中国房贷增幅惊人。央行数据显示,2016年全国新增房地产贷款5.7万亿元,同比增长57.9%,占新增人民币贷款比重高达45%,其中新增个人住房贷款高达4.96万亿元,占新增房地产贷款比重为87%,而个人购房贷款余额19.14万亿元,同比增长35%。

但风口不再,宽松的信贷环境结束了。2月末开始,楼市调控政策再收紧。随后央行发文要求银行合理控制房贷比和增速,将住房信贷政策作为调控政策的组成部分。

2017年第一季度,房贷增长势头已得到遏制。央行数据显示,一季度,个人住房贷款余额19.05万亿元,同比增长35.7%,增速比上年末低1.1个百分点。

引导资金“脱虚向实”、维护国家金融安全、加强金融监管,仍是一行三会(央行、银监会、保监会、证监会)监控调控的重中之重。

此时,货币政策的重心已经从“稳增长”让位于“防风险”,房地产的金融属性是引发系统性经济危机的来源之一,收紧房贷符合货币政策收紧的内在逻辑。

如果说控制房贷总量、防止金融风险,是出于政策调控的话,那么上调房贷利率则由银行本身的市场性、商业性决定。在金融去杠杆、央行缩表的大势下,银行融资渠道受限,融资成本全面提升,房贷收益覆盖融资成本的难度增加。

中国综合开发研究院旅游与地产研究中心主任宋丁告诉第一财经:“利率上调符合国家整体调控需求,是去杠杆的需要。此时,银行资金链吃紧,也惜贷,故提高利率以求自保。”

4月开始,已有大型商业银行上调利率。招商银行深圳分行一名个贷经理告诉第一财经,“今年银行的资金偏紧。招商银行从4月8日把房贷利率从9折上调到9.5折,不排除进一步上调至基准的可能。不过,银行审批、放款的期限未延长,额度也不算紧张。”

招商银行并非唯一。中原研究中心数据显示,在全国35个城市533家银行中,有122家银行首套房利率折扣上升,占比22.89%。

融360实时数据显示,目前在深圳,除了招商银行外,民生银行的首套房贷利率也是9.5折,而广州银行的利率已调至基准。除此外,中国银行、交通银行、建设银行、农业银行等多数银行的利率保持9折,能做到8.5折的只有恒生银行。

在北京,自劳动节假期之后,多家银行普遍上调了个人首套房贷利率至基准,这已是银行第三次集体上调房贷利率。今年1月1日起,各家银行将北京首套房贷利率从原先的最低基准利率8.5折上调至9折;“3·17新政”之后,各家银行再度将首套房贷款利率上调至最低9.5折。

在广州和上海,同样出现了房贷利率上调,甚至全部取消折扣优惠的现象。除了一线城市外,福州、苏州、厦门、南昌和宁波等二线城市的房贷亦同时收紧。

点击查看完整内容